Кредиты        27 марта 2020        19         0

Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

Стоимость расширенной страховки

И действует расширенный полис в течение того же периода, что и ОСАГО.

Размер страховой премии по ДСАГО зависит от многих факторов:

  • рассчет суммы страховки
    мощности двигателя ТС;
  • возраста автомобиля, марки, модели;
  • стажа водителя;
  • КБМ (для некоторых компаний);
  • региона преимущественного использования машины;
  • наличия или отсутствия дополнительных опций;
  • учета износа или оценки ущерба от ДТП без него;
  • наличия либо отсутствия франшизы;
  • числа автомобилистов, внесенных в полис;
  • страховой суммы.

Чем больше максимальная выплата, диктуемая договором, тем выше цена ДСАГО. Дороже его делает и страхование ответственности нескольких водителей, а не одного. Если выплаты предполагаются с учетом износа ТС, страховка будет дешевле. Уменьшает стоимость и франшиза, то есть возможность не платить по ДСАГО сумму, которую уже выдали потерпевшему по ОСАГО.

Все это делает стоимость полиса равной примерно 0,5 — 2% от положенной по договору максимальной страховой выплаты. Если он заключен на 3 млн.р., автовладелец заплатит за документ 15000 — 60000 р. У каждой компании свои базовые тарифы и расценки.

Автогражданка выступает обязательной для каждого собственника автотранспорта. Однако далеко не каждый водитель знает об иных вариантах автомобильного страхования. Существует некоторая ясность с КАСКО, которое носит исключительно добровольный характер, защищает конкретный автомобиль на случай различных потрясений – угон, пожар, дорожная авария и т.д.

Расширенное ОСАГО представляет собой добровольную страховку гражданской ответственности автомобилиста, для него используется аббревиатура ДСАГО, иногда ДоСАГО, ДАГО либо ДГО. Данный полис не выступает самостоятельным страховым продуктом. Отдельно его оформить нельзя, ДСАГО может выступать исключительно в качестве дополнения к обязательному страхованию.

Страховые компании самостоятельно устанавливают стоимость ДСАГО. На современном рынке страхования необычайно большая конкуренция, в результате страховая организация не имеет возможность чрезмерно завышать цены расширенной страховки ОСАГО.

Обычно стоимость добровольного страхования составляет от 0.1 до полпроцента максимальной страховой выплаты. Например, расширение ОСАГО до 1 млн обойдётся в 1000-5000 рублей. Ряд страховщиков самостоятельно устанавливают страховые суммы, это может быть 500 тысяч, 1 или несколько миллионов рублей. Зачастую для их определения используются такие параметры:

  • Информация об автомобиле: марка, модель, год изготовления, объём двигателя;
  • Количество автомобилистов, которые вписаны в полис;
  • Регион эксплуатации транспортного средства;
  • Сведения о водителях, которые будут вписаны в полис, – стаж управления ТС, наличие страховых случаев в предшествующих периода, пол и возраст;
  • Стоимость ОСАГО.

Данный список иногда расширяется либо сужается в зависимости от политики страховщика. Нередко на сайте компаний предлагается воспользоваться калькулятором ДоСАГО, который позволяет с высокой точностью узнать, сколько стоит расширенная страховка ОСАГО.

Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

Расширенная страховка ОСАГО, её ещё называют дополнительная или добровольная, имеет более крупный лимит по страховым выплатам. Это приходится кстати, когда после попадания в ДТП сумма ущерба, которую нужно выплачивать пострадавшим, намного превышает выплаты по обычному страховому документу.

Дополнительный полис помогает покрыть нанесение вреда:

  • автомобилю;
  • придорожным строениям, инфраструктуре;
  • третьим лицам (попавшим в ДТП водителям, пешеходам и пассажирам).

Принцип работы расширенной страховки довольно прост. Автомобилист, попавший в ДТП, признаётся виновным. Его полис не покрывает вред, нанесённый противной стороне. Вся сумма, превышающая лимит, берётся из дополнительной страховки ОСАГО.

Разница между стандартным документом и ДСАГО небольшая, по сути, дополнительный полис является расширенным вариантом обычного страхования.Важно!Расширенный страховой полис поглощает обычный, то есть меньшая сумма ОСАГО, при выходе из своего лимита, включается в сумму дополнительного страхования, а не приплюсовывается к ней.

  • Хозяин транспортного средства своими силами определяет максимальный предел оплаты, в обязательном страховании эта ответственность лежит на страховом агенте или государстве.
  • Оформление расширенного ОСАГО является личным делом владельца транспортного средства, заставить его оформлять дополнительный полис государство не имеет права.
  • Законодательство в меньшей степени ограничивает ДСАГО, благодаря этому представители страховых организаций делают различные по сумме предложения, из которых можно выбрать наиболее подходящее.
  • При наличии свободных денежных средств приобрести добровольный полис ОСАГО следует всем автомобилистам. Особенно дополнительный полис пригодится владельцам машин, которым приходится ездить в мегаполисах. Лимит стоит выбирать довольно высокий, учитывая стоимость современного элитного автотранспорта. Несмотря на рост цен, количество дорогих авто растёт с каждым днём.

    Дорожное покрытие, как правило, оставляет желать лучшего, то есть вероятность ДТП с участием элитной иномарки увеличивается в разы.Знаете ли вы?В Советском Союзе ОСАГО хотели ввести ещё в 60-х годах, но по ряду причин разработка закона была заморожена. Обсуждение обязательного страхования Государственная Дума возобновила в 1993 году.

    Многие водители спешат получить дополнительный документ, не оформив в страховой компании базовый полис. Это является распространённой ошибкой. Многие не знают, что сперва следует получить обязательную ОСАГО, а потом оформлять дополнительное страхование. Конечно, идеальным вариантом для владельца личного транспорта будет оформление у одного страховщика сразу обоих полисов.

    При нехватке денежных средств к оформлению дополнительного полиса можно вернуться позже. Главное, чтобы у автолюбителя была стандартная страховка ОСАГО. Хотя для удобства последующего предъявления страховых документов лучше иметь одинаковую дату на основном и расширенном полисе.

    Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

    Один из наиболее важных вопросов — это, конечно, цена дополнительного страхования. К сожалению, чётких критериев здесь нет. Страховые компании сами устанавливают стоимость на предоставляемые услуги, руководствуясь рыночными курсами, коммерческими интересами и своими собственными возможностями. Стоит просто зайти в Интернет и изучить перечень предложений, выбрав подходящий.Конечно, имеется примерный стандарт, по которому превышение выплат равно 0,1–0,6 % от суммы лимита по страховке.

    Но в большинстве случаев расчёт ДСАГО происходит индивидуально, при этом учитываются:

    • марка транспортного средства;
    • технические характеристики;
    • возраст и пол хозяина автомобиля;
    • сколько человек допущено к управлению машиной;
    • регион, в котором зарегистрировано транспортное средство;
    • базовая цена ОСАГО.

    Естественно, указанные выше пункты меняются в зависимости от правил страховой компании. По состоянию на 2019 год средняя цена дополнительной страховки составляет около 3–5 тыс. руб.

    Порядок выплат по обычному и расширенному страховому полису ничем не отличается, кроме размера. Если у обязательного ОСАГО он стандартен, то цена на дополнительный страховой пакет зависит от запросов компании, с которой владелец транспортного средства заключает договор, и от технических характеристик автомобиля.Знаете ли вы?

    В настоящий момент одним из самых дорогих автомобилей в России считается «Bugatti Veyron», средняя цена ОСАГО на это авто составляет от 5 до 10 тыс. руб.Ещё нужно внимательно читать договор о ДСАГО, который заключается со страховым агентом, в одном из пунктов должен указываться порядок выплат по страховке. Конечно, от желания владельца транспортного средства зависит, какой страховой полис оплачивать, расширенный или стандартный.

    Если он уверенно чувствует себя на дороге, а семье будет сложно без пары тысяч рублей, то дополнительный страховой пакет ни к чему. Но водителю, неуверенно чувствующему себя за рулём, ДСАГО поможет обрести нужный баланс.

    Несмотря на то, что оба полиса – это, по сути, все та же автогражданка, у них имеются отличия, о которых нужно знать перед оформлением. О первом мы уже сказали ранее: это обязательность оформления. Если простой полис автогражданки нужно приобрести в обязательном порядке (и выезжать без него на дорогу очень не рекомендуется), то расширение условий ОСАГО – услуга добровольная. Вы имеете право покупать полис, а можете и не покупать – а самое главное, страховщик не имеет права его вам навязать.

    Второе отличие в размерах возмещения ущерба. Для стандартного полиса максимальный размер возмещения при ДТП установлен ст. 7 ФЗ №40: если в аварии пострадал только автомобиль, сумма выплат не должна превышать 400 тыс. рублей. В случаях, когда вред нанесен не только ТС, но и здоровью или жизни водителя и пассажиров, размер возмещения повышается до 500 тыс. рублей.

    Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

    Различается и «наполнение» полисов. Так, в стандартный ОСАГО входит основной комплект услуг, включающий возмещение убытков пострадавшей стороне: ремонт автомобиля, восстановительные работы, услуги эвакуатора, а также выделение средств на лечение при травмах разной степени тяжести и/или похороны при смерти одного из пострадавших.

    Как приобрести расширение ОСАГО

    Проще всего это объяснить на примере.

    Например, водители неудачно запарковались на стоянке и один из автомобилей пострадал. Если оба участника имеют действующий полис ОСАГО, оба водителя получают преимущества.

    Если ущерб не более 400 тысяч рублей, водители могут не вызывать сотрудников ГИБДД при нескольких условиях: пострадало всего две машины, нет раненых или погибших, обстоятельств ДТП не вызывают разногласий у участников и зафиксированы в извещении о ДТП. А если вызывают, то зафиксированы в некорректируемом виде с привязкой по ГЛОНАСС. Тогда водителям достаточно заполнить извещение о ДТП и направить в страховую компанию.

    При этом выигрывают оба участника ДТП. Невиновному в ДТП водителю не придется взыскивать ущерб в суде. Виновному не придется компенсировать нанесенный ущерб. Если в ДТП пострадают еще и пешеходы, они тоже имеют право на компенсацию. Если пострадает дорожный знак или ограждение — страховая оплатит и этот ущерб.

    От чего страхует ОСАГО. Полис покрывает ущерб, если будет причинен вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. Вместо владельца автомобиля ущерб возместит страховая компания.

    Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

    От чего не страхует ОСАГО. По полису не возмещают моральный вред и вред, причиненный в ходе учебной езды или соревнований. Если из машины выпадет груз и повредит другую машину или сломает ногу случайному пешеходу — выплат тоже не будет.

    За повреждение антиквариата или культурных ценностей страховая компания тоже платить не будет — так что рядом с музеями за рулем нужно быть особенно осторожным.

    Полный перечень причин рисков, которые не страхуют по ОСАГО, есть в статье 6 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС». Это не значит, что в таких случаях вред возместить невозможно. Сделать это можно двумя способами:

    1. Виновный все равно должен компенсировать ущерб. Он может сделать это добровольно. А если не согласен — ущерб придется взыскивать через суд.
    2. Оформить дополнительный страховой полис, например, если автомобиль участвует в соревнованиях.

    Избранные статьи для автомобилистов

    Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

    Предлагаем ознакомиться  Особенности и риски договора дарения по доверенности

    Владелец обязан предоставить страховщику следующие документы:

    1. Заявление о заключении договора обязательного страхования. Бланк заявления заполняет страховая компания.
    2. Если транспортное средство еще не зарегистрировано в ГИБДД — документ о праве собственности на транспортное средство. Это может быть договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если страхователь не собственник автомобиля — потребуется предъявить документ, который подтверждает право владения, например договор аренды.
    3. Если владелец — физическое лицо, потребуется паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Если владелец — юридическое лицо, потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а также документ, который подтверждает полномочия, например, доверенность от гендиректора.
    4. Регистрационный документ, который выдает орган, регистрирующий автомобиль, — например, ПТС или СТС. Если страховка оформляется на снегоход, трактор, экскаватор или любой другой транспорт, отнесенный к категории самоходных машин, ни ПТС, ни СТС у них нет, и ГИБДД их учетом не занимается. Для них нужно свидетельство о регистрации, которые выдает Гостехнадзор. А для водителей таких машин вместо прав нужно будет предъявить удостоверение на право управления такой машиной.
    5. Водительское удостоверение. У водителей самоходных машин его нет — у них попросят удостоверение тракториста-машиниста. Для того чтобы вписать в полис дополнительных лиц, можно предоставить копии таких удостоверений.
    6. Диагностическая карта. Для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин потребуется свидетельство, что они прошли технический осмотр.

    Составляют диагностическую карту на бумаге в двух экземплярах. Один выдают владельцу машины или его представителю. Второй — хранится у оператора технического осмотра в течение трех и более лет. Есть еще один экземпляр диагностической карты — электронный. Его направляют в единую автоматизированную информационную систему технического осмотра. Он хранится в ней в течение пяти лет и больше.

    Карта составляется не на владельца, а на автомобиль. Если владелец изменился — диагностическая карта действует, пока не закончится срок. Если ее потерять или испортить, а срок действия не вышел, проходить техосмотр снова не придется. Любой оператор технического осмотра может предоставить ее дубликат в день обращения. Это платная услуга — 10% от предельного размера платы за проведение технического осмотра.

    Техосмотр нужен не всем. Новые автомобили в течение первых трех лет освобождаются от ТО — полис ОСАГО для них оформят без диагностической карты.

    Пройти технический осмотр и получить диагностическую карту нужно до того, как будете оформлять полис ОСАГО
    Пройти технический осмотр и получить диагностическую карту нужно до того, как будете оформлять полис ОСАГО

    Фальшивые полисы бывают как на бумажных бланках, так и в электронном виде.

    Раньше часто возле подразделения ГИБДД можно было встретить автомобили с логотипами известных страховых компаний. Водители оформляли там полисы, а потом выяснялось, что получить по ним возмещение невозможно — страховая компания бланки с такими номерами не оформляла.

    Многие водители узнают о том, что их полис недействителен, только после ДТП. В этом случае им приходится и ремонт из своего кармана оплачивать, а иногда еще штраф — за то, что не было полиса ОСАГО.

    Чтобы этого избежать, нужно сделать следующее:

    1. Искать страховую в интернете — не самый надежный способ. В интернете много сомнительных посредников. Кто-то из них действительно сотрудничает со страховой, а кто-то продает подделки. Если ищете страховку в интернете — обязательно проверьте компанию по официальному списку Российского союза автостраховщиков.
    2. Не покупайте бумажные полисы у сомнительных посредников. Проверьте на сайте страховой компании, есть ли у нее офис по адресу, где вы будете его покупать.
    3. Проверьте купленный полис по базе данных РСА. Вам нужно будет ввести вин-номер вашего автомобиля или регистрационный знак. Если полис настоящий — вы увидите отчет, где будет указан номер полиса и название компании.
    4. При проверке полиса в базе данных РСА обязательно посмотрите статус полиса. Если видите статус «находится у страхователя» — все в порядке. Если у полиса статус «находится у страховщика» — это значит, что посредник начал оформление полиса, но не перевел деньги в страховую компанию. В такой ситуации нужно связаться со страховой и сообщить им об этом.
    5. Условия страхования гражданской ответственности устанавливает государство. Если видите слишком дешевый полис или условия страхования с оговорками — перед вами, вероятнее всего, подделка.
    Пример объявления о продаже поддельных полисов. ОСАГО на любую машину стоит 2000{amp}amp;nbsp;рублей, но по закону так не бывает. Продавцы честно пишут, что выплат по такому полису не будет
    Пример объявления о продаже поддельных полисов. ОСАГО на любую машину стоит 2000 рублей, но по закону так не бывает. Продавцы честно пишут, что выплат по такому полису не будет

    А вот добросовестных водителей, которые, сами того не зная, приобрели поддельный полис, закон защищает. Если выяснится, что поддельный бланк был утрачен страховщиком, а потом его использовали, чтобы оформить поддельный полис, — отвечать придется не водителю, а страховщику.

    Пример из суда. Два автомобиля попали в ДТП. В выплате страховая отказала — заявила, что полис с таким номером она человеку не продавала. И вообще, такой полис продали другому человеку и в другом городе. Пострадавший попытался взыскать ущерб через суд напрямую с виновника, но ничего не вышло. Суд решил, что раз у водителя был полис, значит, он был застрахован и все вопросы — к страховой компании.

    Особенности оформления расширенного ОСАГО, кому и как её оформить

    Дело дошло до Верховного суда. Он решил: то, что бланки кто-то несанкционированно использовал, не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора. Если бы компания подала заявление в полицию по утере бланков — никаких вопросов бы не было. А нет заявления — значит, ущерб оплачивать придется страховой компании. В результате дело направили на новое рассмотрение.

    Если владелец транспорта уже оформил стандартный страховой полис, то ему для приобретения расширенного ОСАГО никаких документов не надо. Всю нужную информацию агенты страховой компании возьмут из уже имеющегося на руках документа. Но бывает, что расширенный пакет услуг автолюбителю приходится оформлять в другом агентстве.

    Рекомендуем для прочтения:

    • Страховка без ограничений, что это такое
    • Что такое страховка ОСАГО без выплат, порядок оформления и как правильно выбрать страховщика
    • Особенности оформления полиса ОСАГО на машину
    • Бесконтактное ДТП: что делать, куда обращаться, ОСАГО

    Тогда придётся собрать такие документы:

    • действующий полис стандартной страховки;
    • паспорт гражданина России;
    • свидетельство про регистрацию автомобиля;
    • паспорт транспортного средства или доверенность на управление;
    • водительское удостоверение.

    Если сумма денежного лимита больше 2 млн руб., компания, в которой оформляется полис, может попросить показать для оценки транспортное средство, проходящее страхование.

    Полис ДСАГО может включать платные и бесплатные услуги, они могут быть обязательными и добровольными. Как правило, в стандартный перечень услуг добровольного страхования автогражданской ответственность входит следующее:

    • Вызов заправщика во время поездки;
    • Вызов аварийного инспектора на место ДТП;
    • Эвакуация транспортного средства с места инцидента;
    • Предоставление технической помощи в пути;
    • Игнорирование износа при определении страхового возмещения.

    Обычно большинство этих услуг страховые организации предоставляют бесплатно. Чтобы при определении страхового возмещения не принимался в расчёт износ повреждённых элементов, потребуется заплатить дополнительную сумму. Однако это позволяет существенно повысить страховые компенсации.

    В этом вопросе часто возникает путаница. Многие водители, которые оформили расширенную автогражданку, полагают, что при возникновении дорожного происшествия они получат защиту на сумму, обозначенную в ОСАГО, а также лимит по ДСАГО.

    Например, ограничение по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Собственник транспортного средства приобретает ДСАГО с покрытием в 1 миллион рублей. Автомобилист уверен, что его защита составляет 1400000 рублей. Это кажется логичным, однако в корне неправильно.

    Условия оформления ДСАГО

    Главными особенностями расширенного ОСАГО или ДСАГО являются следующие:

    • Добровольность. Каждое лицо самостоятельно принимает решение – оформлять полис либо нет. Принуждение является незаконным. Иногда страховые организации навязывают страхуемым дополнительные условия. Такие действия противоречат действующему законодательству Российской Федерации.
    • Самостоятельный выбор условий. Каждый клиент может самостоятельно выбрать параметры страховки, законодательных ограничений не существует. Это значит, что с особым вниманием необходимо подойти к выбору страховой организации.
    • Возможность выбора страховой суммы. Собственник транспортного средства с учётом своего кошелька и интересов может выбрать любой страховой лимит. Он намного больше, чем при традиционном ОСАГО.

    расширенное осаго

    ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя, ДСАГО защищает автомобилиста от выплат со своего кошелька. К тому же можно задействовать увеличенный список дополнительных услуг.

    Основными отличиями ДСАГО от обязательного полиса ОСАГО являются:

    • Дополнительные условия включаются в страховку только по желанию автовладельца. Если человек готов платить больше или расширить функционал страховки, почему бы и нет. В наше время спокойствие стоит денег. Навязывание дополнительных услуг запрещено законом.
    • При заключении дополнительных соглашений, одной из опций может стать увеличенный размер выплат в случае наступления страхового случая. Этот лимит может быть значительно увеличен по желанию страхователя.
    • Условия, на основе которых будут предоставлены дополнительные опции в страховке, определяет сама компания. Поэтому необходимо осторожно отнестись к выбору страховой компании.

    ОСАГО страхует автогражданскую ответственность автовладельца, ДоСАГО страхует водителя от выплат за счет собственного бюджета. Плюс к этому появляется возможность использования расширенного перечня дополнительных услуг.

    Какие же дополнительные опции может предложить страховая компания своему клиенту. Вот ТОП-5 наиболее популярных условий дополнительного страхования ДСАГО:

    • ваша машина будет эвакуирована с места ДТП;
    • если на середине пути по каким-либо обстоятельствам закончился бензин, будет вызван дозаправщик;
    • ремонт автомобиля в дороге;
    • если произойдёт ДТП, то на место аварии будет направлен аварийный комиссар от агентства, с которым у страховой компании заключен договор сотрудничества;
    • коэффициенты износа будут проигнорированы в случае расчёта страховой выплаты.

    Факт – при получении 4 первых услуг вы, скорее всего, не будите платить (не будет использован принцип услуги по франшизе), за последнюю – придётся заплатить небольшую сумму. Но полис с расширенными опциями будет стоить дороже.

    Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

    Главная необходимость при заключении договора дополнительного страхования – покупка сначала ОСАГО. Без него ДСАГО не работает. Если выяснится, что срок действия обязательного полиса закончился, то и дополнительный с этого момента утрачивает силу.

    Еще одно условие – осмотр ТС перед заключением ДСАГО. Его осуществляет страховщик, если клиент выбирает максимальную страховую сумму от 1,5 млн. р. Автомобилист обязан представить автомобиль для проведения процедуры.

    Остальные условия оформления расширенного документа тоже диктуются страховщиком. Компания устанавливает тарифы в зависимости от стажа вождения клиента, типа и состояния ТС, может потребовать вместе с ДСАГО покупать КАСКО. Закон это разрешает, но необходимо согласие автовладельца. Если его не устраивают условия страховщика, он может обратиться в иную фирму. Иногда ОСАГО покупают в одной компании, а ДСАГО – в другой, что тоже допустимо.

    Отказ от компенсации по ОСАГО

    Есть условия, при которых заключить договор дополнительного страхования не получится:

    • Ошибки в документах, несоответствия (по автомобилю или касающиеся водителя).
    • Определенные категории ТС: на автобусы и автопоезда ДСАГО не оформляется.
    • Возраст водителей тоже может стать ограничением. Некоторые компании предъявляют к водителям собственные требования: возраст мужчины старше 21 года, девушки – старше 22.
    • Транспортные средства, подверженные постоянному риску – машины в лизинг, такси, курьерские и авто, сдающиеся в прокат.

    Итак, расширенное страхование – это хорошее решение для тех, кто готов доплатить за свою безопасность и безопасность окружающих по ряду определённых причин:

    • если у водителя небольшой или отсутствует стаж вождения;
    • жителям крупных городов;
    • постоянным нарушителям ПДД;
    • водителям, на чьем маршруте много дорогих иномарок.

    Если вы не сомневаетесь в себе и своём авто, у вас хороший стаж вождения, смысла в получении дополнительной страховке нет.

    • Неполная либо недостоверная информация в документах о водителях либо транспортном средстве.
    • Возраст автомобилистов. Некоторые страховщики устанавливают ограничения. Например, мужчине уже должно исполнится 21 год, а женщине – 22 года.
    • Определённые категории транспортных средств: автопоезд либо автобус.
    • Автотранспорт определённого назначения, которые отличаются частотой эксплуатацией. Сюда относятся такси, курьерские и лизинговые авто, а также машины, сдающиеся в прокат.
    Предлагаем ознакомиться  За сколько дней можно оформить полис осаго

    Расширенное страхование представляет собой дополнительный метод, который позволяет получить дополнительную защиту в случае дорожного происшествия. Оно особенно актуально для таких категорий автомобилистов:

    • Любители быстрой езды;
    • Постоянные нарушители правил дорожного движения;
    • Водители с небольшим опытом управления авто;
    • Жители мегаполисов и больших городов;
    • Водители, маршрут которых связан с элитными автомобилями.

    Обычно спокойным автомобилистам, имеющим внушительный стаж управления машиной, дополнительное страхование автогражданки имеет немного смысла. Особенно если учесть, что в среднем выплата по ОСАГО составляет около 50 000 рублей. Эта сумма без проблем будет покрыта стандартной автогражданкой.

    Дополнительное страхование предполагает выплату денежной компенсации потерпевшему, если у виновника оформлен такой договор. Она осуществляется по причине нанесения вреда здоровью и жизни участника ДТП. ДСАГО покрывает и имущественный ущерб. Но в действие добровольный договор вступает после обязательного. Если выплат по ОСАГО достаточно для погашения полученных потерпевшим потерь, по дополнительному полису денег не выплачивают.

    Пригодится расширенное страхование в иных случаях. По нему потерпевший получает сумму, которой не хватает для покрытия ущерба от ДТП полностью. Если он оценен в 1 млн.р., по ОСАГО за разбитую машину перечислят не более 400 тыс.р. Оставшиеся 600 тыс.р. ему выплатят по ДСАГО. Большей суммы от добровольного страхования в данном случае ждать не стоит, даже если договор заключался, например, на 1,5 млн.р.

    Платит компания по заявлению о страховом случае, после подачи и проверки документов. Нужны бумаги, подтверждающие факт ДТП, виновность участника и размер ущерба потерпевшего.

    Размер возмещения по добровольному страхованию ограничивается индивидуально, договором. В документе может стоять число от нескольких сотен тысяч до 30 млн. рублей. Сумму выбирает автовладелец по желанию.

    Это не значит, что компания выплатит именно столько, сколько указано в договоре. Потерпевший получит сумму, которая необходима для покрытия урона. Но не больше, даже если хватит 500 тыс.р., а договор составлен на 10 млн.р.

    Основные условия обязательного страхования такие:

    1. Полис ОСАГО оформляется на год.
    2. Полис ОСАГО может выдаваться как в бумажном, так и в электронном варианте. Оба полиса равнозначны — оштрафовать, если нет бумажного полиса, а есть электронный, нельзя.
    3. Нужно указать личные данные владельца и страхователя. А если они изменятся — сообщить об этом.
    4. В полис можно вписать любое количество лиц, которые могут управлять автомобилем. Или оформить полис вообще без ограничений количества водителей.
    5. Полис ОСАГО можно оформить до регистрации автомобиля в ГИБДД. В этом случае представитель страховой компании не заполняет данные о государственном регистрационном знаке. Но после регистрации в ГИБДД нужно будет обратиться в страховую еще раз — они дополнят данные об автомобиле.
    6. Можно выбрать любую страховую компанию, которая специализируется в данной области. Она не может отказаться оформлять полис.
    7. Страхователь несет ответственность за информацию, которую он предоставляет страховщику.
    8. В некоторых случаях понадобится действующая диагностическая карта — она выдается после того, как автомобиль прошел технический осмотр.

    Страховщик — это организация, которая имеет право страховать гражданскую ответственность. У нее должна быть специальная лицензия Центрального банка РФ.

    Так выглядит лицензия. Если вы страхуете автомобиль в офисе — ее копия должна быть у сотрудников офиса. Если страхуете в интернете — такая лицензия размещается на сайте страховой компании
    Так выглядит лицензия. Если вы страхуете автомобиль в офисе — ее копия должна быть у сотрудников офиса. Если страхуете в интернете — такая лицензия размещается на сайте страховой компании

    Куда обращаться за возмещением по ОСАГО. Нужно будет обратиться в свою страховую компанию. А в некоторых случаях можно обратиться и в компанию виновника — например, если пострадал пешеход или причинен вред дорожному имуществу. Там вас попросят написать заявление об убытке по форме компании. А еще снимут копии документов на автомобиль или попросят их электронные копии.

    Что такое «прямое возмещение убытка» по ОСАГО. Это означает, что обращаться за возмещением ущерба надо в свою страховую компанию, если соблюдаются следующие условия:

    • в ДТП пострадали только транспортные средства, которые перечислены в подп. «б» п. 1 «а» статьи 14.1 закона об ОСАГО;
    • при ДТП столкнулись два и более транспортных средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.

    С 2007 года искать страховую компанию виновника и подавать туда документы не нужно.

    Что относится к страховому случаю. Происшествие относится к страховому случаю, когда нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору, и присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие.

    Сколько ущерба покрывает ОСАГО. Выплаты зависят от причиненного ущерба. Если в ДТП пострадали люди, выплаты могут быть до 500 000 Р каждому пострадавшему. В этом случае ДТП оформляют только через ГИБДД. А если люди не пострадали — сумма выплат по европротоколу в 2019 году составляет 400 000 Р при фиксации данных о ДТП в электронном виде.

    С 2017 страховые компании имеют право направлять потерпевших в ДТП на ремонт вместо выплаты деньгами. Если автомобилю менее двух лет, страховая компания обязана отправить ее только к официальному дилеру.

    Максимальная сумма страховой выплаты. Максимальная страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

    1. В части возмещения вреда, который причинен жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 000 Р.
    2. В части возмещения вреда, который причинен имуществу каждого потерпевшего — 400 000 Р.

    Эта сумма не зависит от числа страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования.

    Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

    Когда страховая компания может отказать. Страховщик может не платить в следующих случаях:

    1. Если наступит страховой случай вследствие ядерного взрыва, радиации, народных волнений всякого рода и пр.
    2. Если страховой случай наступил из-за умысла выгодоприобретателя — например, водитель умышленно совершил ДТП, чтобы получить выплату.
    3. Если к страховщику предъявили требование о выплате страхового возмещения, но представлены не все необходимые документы. И лицо, которое предъявило данное требование, настаивает на выплате ему страхового возмещения, но не может доказать, что страховой случай наступил и какого размера должно быть возмещение.

    Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.

    На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения, но не спешите писать ему напрямую. Если есть разногласия — направьте страховщику письменное заявление. Страховщик его рассмотрит и сам передаст на рассмотрение в службу финансового уполномоченного.

    Финансовый уполномоченный занимается досудебным урегулированием споров между финансовыми организациями и их клиентами. В этом случае можно избежать обращения в суд. Обращения потребителей финансовый уполномоченный рассматривает бесплатно.

    Он может рассмотреть следующие вопросы:

    • о неисполнении обязательств по договору ОСАГО;
    • о несогласии потерпевшего с размером страховой выплаты;
    • о несоблюдении СТО срока передачи потерпевшему отремонтированного автомобиля;
    • о нарушении иных обязательств по проведению ремонта автомобиля.

    По результатам рассмотрения финансовый уполномоченный принимает решение, и страховщик должен его обязательно исполнить. Но если страховщик или страхователь не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.

    Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

    Что делать, если страховая компания развалилась. В этом случае вы все равно получите страховые выплаты. Для этого нужно обратиться в РСА — Российский союз автостраховщиков. Он берет на себя ответственность по компенсационным выплатам пострадавшим в ДТП в счет возмещения жизни или здоровья в следующих случаях:

    1. Если ответственность виновника была застрахована в компании, которая на момент выплаты стала неплатежеспособной из-за отзыва лицензии или банкротства.
    2. Если виновник происшествия не установлен.
    3. Если у виновника ДТП нет полиса.

    Выплаты в этих случаях сделают из специального резервного фонда, в который члены союза платят по 3% от собранных ими премий.

    Как рассчитать страховую выплату по расширению ОСАГО в 2019 году

    В этом случае потерпевшему в заявлении о возмещении убытков нужно указать полное наименование СТО, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты. Страховщик при этом выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает его.

    Что делать, если качество ремонта не устраивает. В этом случае ответственность за срок ремонта на СТО и его качество несет страховщик, выдавший направление на ремонт. Он не сможет сказать — вам слесарь ремонт плохо сделал, к нему и обращайтесь.

    А если Банк России будет получать от граждан жалобы и по ним либо самостоятельно более двух раз в течение года выявит нарушения страховщиком обязательств по восстановительному ремонту — он может ограничить возмещение причиненного вреда в виде ремонта. Страховщику в этом случае придется возмещать вред только деньгами.

    Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

    Ограничение по автогражданке поглощается лимитом по расширенному ОСАГО. Об этом указано в соглашении страхования.

    Данный принцип применяется при ДТП, в которых ущерб был причинён здоровью и жизни людей. Разница лишь в том, что выплата по ОСАГО повышается на 100 тысяч рублей и достигает 500 тысяч рублей. При оформлении ДСАГО эта сумма поглощается. Поэтому разницы для автомобилиста никакой не будет.

    Получается, что доплачивать за увеличенный пакет услуг с ограничением в 400 000 – 500 000 рублей бесполезно. В таком мероприятии можно лишь получить дополнительные услуги. Однако за те услуги, которые на самом деле полезные, придётся заплатить.

    Агрегатная сумма страхового возмещения уменьшается после каждой выплаты, иногда она называется снижаемой. При оценке транспортного средства он оценён в 1 миллион рублей. В этом случае при получении ущерба в 100 000 рублей стоимость автомобиля будет уменьшена на 10%. Это значит, что при ещё одном попадании в ДТП возмещение будет уменьшено на 10%.

    Неагрегатная сумма страхового возмещения является неснижаемой. Это значит, что на её величину не влияют прошлые выплаты. Такие условия более выгодные для водителя, однако стоимость полиса будет выше. Для аккуратных и опытных водителей первый вариант будет более выгодным.

    Варианты действий могут быть следующими:

    • При оформлении ОСАГО сразу же купить полис ДСАГО. Это более просто и быстро. При возникновении страхового случая, не нужно будет обращаться в 2 разные организации.
    • Вначале оформите ОСАГО, а позже расширьте его возможности в своей либо иной страховой организации. Если автомобилист принял решение купить ДСАГО, тогда не стоит откладывать его оформление, поскольку его сроки будут совпадать с ОСАГО, ведь полис является дополнением автогражданки. Когда срок действия обязательного страхования закончится, то же происходит с добровольным полисом. Это справедливо для всех случаев, даже когда ДСАГО оформлено намного позднее, чем базовая автогражданка.
    • Гражданский паспорт;
    • Водительские права каждого автомобилиста, который будет вписан в полис;
    • Документы на автотранспорт: паспорт ТС, СТС.

    Если страховая сума превышает 2 миллиона рублей либо у организации появляются подозрения от страховой нужно будет предоставить автомобиль на осмотр.

    Как и когда оформлять ОСАГО

    Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

    Добровольное страхование пригодится в нескольких случаях:

    • если автомобилист не уверен в собственном умении водить машину, считает, что может стать виновником аварии;
    • тем, кто живет в большом городе, где интенсивное движение и много дорогих автомобилей;
    • если водитель часто нарушает ПДД, бывает рассеянным;
    • тем, кто ездит на большие расстояния, по скоростным автомагистралям, проводит много времени за рулем;
    • недавно получившим права.

    Во всех случаях велика вероятность того, что автомобилист устроит ДТП и нанесет существенный ущерб другим его участникам.

    Для оформления расширенного полиса следует:

    • написать заявление о покупке ОСАГО и уточнить необходимость получить дополнительную автостраховку;
    • предъявить свой паспорт, права водителей, имена которых внесут в документ, СТС;
    • если ОСАГО был оформлен ранее, предоставить его;
    • уточнить условия договора, максимальную страховую выплату;
    • узнать, в какую сумму обойдется полис;
    • внимательно прочесть документ, подписать его и оплатить.
    Предлагаем ознакомиться  Торги по банкротству на автомобили: как подобрать лоты и купить машину с аукционов в Москве, основные площадки по продаже имущества должников

    ДСАГО, как и ОСАГО, вносят в Единую автоматизированную информационную систему. Через сутки это можно проверить по базе РСА.

    Оформление ДСАГО требует такого же серьезного подхода, как обязательное страхование. Полис следует покупать только в имеющей лицензию фирме. Узнать, есть ли она, можно на сайтах Банка РФ или РСА.

    Самая главная проблема, с которой вы можете столкнуться – это крайне небольшое количество предложений. Связано это с тем, что расширенная страховка ОСАГО – довольно затратная для страховых компаний услуга, и предлагать ее решится не каждый страховщик. Кроме того, чаще всего оформить дополнительный полис возможно только в СК, в которой вы уже обслуживаетесь.

    Еще один момент состоит в том, что часто под суммой расширенного полиса подразумевается сумма обязательного и добровольного страхования. То есть, обязательная автогражданка – 400 тыс. рублей, дополнительная – 600 тыс. рублей. Вот и миллион.

    Нужно ли вам ОСАГО расширенное? Тут нужно исходить из обстоятельств. Несмотря на возможные материальные проблемы, автовладельцам стоит перестраховаться, если они относятся к одной из следующих категорий:

    • Водители с небольшим опытом на дороге,
    • «Темпераментные» водители,
    • Водители, часто попадавшие ранее в ДТП,
    • Жители городов с интенсивным движением транспорта и большим количеством дорогих автомобилей в городе.

    Сэкономить на расширении автогражданки можно тем, кто нечасто ездит по оживленным магистралям и имеет большой опыт вождения – как правило, эта категория редко попадает в ДТП, а если и попадает, то размер материального ущерба не превышает 50 тыс. рублей, которые легко может покрыть базовый полис. Однако другая сторона статистики говорит о том, что чаще всего ДоСАГО покупают именно опытные водители. Дело в том, что они ясно осознают последствия серьезных ДТП и предпочитают перестраховаться.

    Какой можно сделать вывод? Оформлять расширенное ОСАГО или нет – выбор только за вами. Если вы предпочитаете перестраховаться, то несколько тысяч рублей в год на полис станут залогом вашего спокойствия на дорогах. К сожалению, даже самый опытный и аккуратный водитель может оказаться виновником ДТП – от случая не застрахован никто.

    Но вот вероятные крупные траты предупредить можно, и в этом вам поможет покупка полиса автогражданки. Найти подходящую организацию, в которой вы сможете застраховать свое авто и сэкономить, можно с Выберу.ру. На нашем портале есть не только сервис для онлайн-подбора предложений от СК в вашем регионе, но и полезные статьи, из которых вы сможете узнать все тонкости автострахования в России.

    Пока 10 дней не истекли — на нем можно ездить без страхового полиса. К административной ответственности за это не привлекут. Но и ущерб, который может причинить автомобиль за эти 10 дней, владельцу придется возместить из собственного кармана.

    Период использования и срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО есть графа «Срок страхования». Этот срок — 1 год.

    Период использования обозначен в следующей графе. В нем указаны месяцы в течение срока действия договора, когда автовладелец будет пользоваться своим автомобилем.

    В страховом полисе всегда указан срок страхования и периоды, в которые по страховым случаям возможна выплата
    В страховом полисе всегда указан срок страхования и периоды, в которые по страховым случаям возможна выплата

    Работает это следующим образом: если водитель планирует пользоваться автомобилем весь год, период использования совпадает со сроком страхования.

    Но бывает ситуация, когда водитель эксплуатирует машину летом, весной и осенью, а на зиму ставит на стоянку и на дорогу не выезжает. Или планирует уехать в середине года в отпуск на месяц. В этом случае он может сэкономить. При заключении договора ему нужно указать, в какие периоды он не планирует использовать автомобиль. Стоимость полиса в этом случае уменьшится.

    Заключить договор по ОСАГО можно минимум на три месяца.

    Оформление ДОСАГО

    Раньше ОСАГО оформляли только на бумажных бланках. Чтобы его оформить, нужно было самому идти в офис, стоять в очередях и тратить время.

    Вся разница — в процедуре. Можно самостоятельно заполнить форму на сайте страховой компании и никуда не ходить.

    Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования
    Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования

    Страховщик проверит правильность введенных данных, посчитает стоимость полиса и выставит счет. Оплатить его тоже можно без визита в офис с банковской карты. А после оплаты полис отправят на электронную почту.

    Раньше распечатку этого полиса нужно было возить с собой и предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД. С 29 октября 2019 года возить с собой распечатку необязательно — полис можно предъявить в электронном виде. Сотрудники полиции сами смогут проверить, действителен ли он. Но в правила дорожного движения еще не внесли соответствующие изменения — там по-прежнему сказано, что водитель должен иметь при себе и по требованию сотрудников предъявить им либо полис на бланке, либо его распечатку на бумаге. Поэтому не торопитесь выбрасывать бумажные версии полиса — иногда они помогут избежать конфликтов с сотрудниками ГИБДД.

    Использование франшизы при страховании позволяет получить немалую экономию для каждой стороны – собственнику автомобиля и страховой организации. При продаже ДСАГО компания часто устанавливает франшизу в размере ограничения по ОСАГО. Это условие определяет, что добровольная страховка покроет лишь вред, который причинён свыше обязательной суммы.

    В таком случае, если полис ДСАГО оформляется с покрытием 1 млн рублей, то в страховке величина франшизы составит 400 000 рублей. На практике это значит, что выплате подлежит только 600 000 рублей. По этой причине страховая сумма расширяется «до» указанной величины, а не «на» неё.

    Как оформить пакет дополнительных опций к страховке ОСАГО? На самом деле, в этом нет ничего сложного. Есть различные способы заключения расширенного страхового договора:

    • Покупаем ДСАГО в нашей страховой компании вместе с ОСАГО. В случае ДТП, все услуги будут оказаны одной обслуживающей страховой фирмой.
    • Для начала необходимо заключить договор обязательной страховой ответственности ОСАГО, и чуть позже докупить дополнительные опции в своей или другой страховой компании. Особенностью дополнительной страховки является то, сроки использования дополнительных опций полностью совпадают с основным договором ОСАГО. Даже если вы заключили договор ДСАГО позже, чем ОСАГО на несколько месяце, срок окончания пользования услугами ДСАГО совпадет со сроком окончания ОСАГО.

    Документы

    Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

    Если договор ДСАГО заключается в своей страховой компании, где приобретён ОСАГО, то никакие дополнительные документы, кроме ОСАГО, не потребуются.

    Во второй страховой компании к заключенному договору ОСАГО потребуется:

    • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
    • водительские права;
    • документы на машину (ПТС и СТС).

    Если вы страхуете автомобиль на сумму, превышающую 2 млн. рублей, то страховщик может попросить предоставить для осмотра транспортное средство.

    Что делать, если случилось ДТП

    Если в результате ДТП пострадали люди, в происшествии участвовало больше двух машин, или ущерб, по мнению участников, может превышать 400 тысяч рублей, либо есть разногласия в обстоятельствах у участников ДТП — необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. В этом случае они сами оформят все документы и определят виновного.

    На самом деле такого документа, как «европротокол» не существует. Участники ДТП заполняют извещение о ДТП, чтобы получить выплаты у страховых компаний, и самостоятельно в эти компании обращаются.

    Так выглядит извещение о ДТП, которое я получил много лет назад, и так и ни разу им не воспользовался. Оно удобно для{amp}amp;nbsp;заполнения — бумага копировальная, заполняется два экземпляра сразу
    Так выглядит извещение о ДТП, которое я получил много лет назад, и так и ни разу им не воспользовался. Оно удобно для заполнения — бумага копировальная, заполняется два экземпляра сразу

    ДТП по европротоколу можно оформить в следующих случаях:

    1. В ДТП участвовало не более двух автомобилей.
    2. Авария произошла на территории РФ.
    3. Нет пострадавших в ДТП и погибших людей.
    4. Не пострадали личные вещи пассажиров и дорожные сооружения — например, знаки, ограждения.
    5. Стоимость ремонта пострадавшего автомобиля не превысит 400 тысяч рублей.
    6. У всех участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО. А если один из участников иностранец — у него должен быть полис страхования «Зеленая карта».

    Если ДТП соответствует всем этим пунктам — сотрудников ГИБДД можно не вызывать.

    Цена вопроса

    Стоимость полиса ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициентов.

    Что такое ОСАГО и зачем оно нужно

    Методика расчета стоимости полиса жесткая. Но все равно есть способы сэкономить деньги:

    1. Водите аккуратно и не попадайте в ДТП. Безаварийное вождение на протяжении долгого времени может дать скидку до 50% на стоимость страховки.
    2. Не вписывайте в страховой полис тех водителей, которые не будут управлять автомобилем. Если в полис вписано несколько водителей — КБМ будет зависеть от того, у кого он самый высокий, как и коэффициент по стажу вождения.
    3. Соблюдайте все условия заключенного договора ОСАГО. Сообщайте страховщику только достоверные данные. Если наступит страховой случай, не пытайтесь исказить обстоятельства произошедшего. И ни в коем случае не пытайтесь провоцировать ДТП, чтобы получить выплату. Такие действия считаются грубым нарушением правил страхования. В таких случаях страхователю дополнительно начисляют повышающий коэффициент, а полис для него автоматически становится дороже.
    4. Не стесняйтесь просить скидку, если приобретаете полисы каско и ОСАГО в одной компании. Не исключено, что страховщик может пойти на уступки и снизить цену.

    Цены на дополнительные опции в страховом полисе разнятся между компаниями. Но здоровая конкуренция всё же ограничивает разбег между ценами у разных страховщиков.

    В среднем, за дополнительные опции по ДСАГО вы заплатите 0,1-0,5% (или 0,3%) от максимального лимита по выплате.

    Рассмотрим конкретный пример: за полис с лимитом до 1 млн. рублей придется доплатить от 1000 рублей до 5000 рублей.

    Чаще всего лимит определяет сама страховая. Но основой расчётов будут следующие параметры:

    • автомобиль: марка, модель, год выпуска, объем двигателя;
    • данные автовладельца – стаж вождения, наличие ДТП в истории, пол и возраст;
    • количество лиц, вписанных в страховку;
    • стоимость обязательного полиса;
    • регион, в котором зарегистрировано транспортное средство.

    Каждая конкретная страховая компания может менять параметры. Предварительный расчёт производится в онлайн-форме на сайте страховщика.

    Как рассчитать сумму, положенную к выплате по факту ДТП. Основная масса автовладельцев, купивших расширенную страховку, начинает путаться, решив, что получат выплаты по ОСАГО и одновременно защищены по ДСАГО.

    Рассмотрим конкретную ситуацию.

    Лимит по обязательному полису (если нет жертв) – 400 000 рублей. Автовладелец, оформил ДСАГО на 800 000 рублей. Вполне логично, если он думает, что общая сумма страховки составляет 1 200 000 рублей. Но, это не так. 

    В результате ДТП, страховая компания возместит пострадавшему ущерб лишь на сумму в 800 000 рублей.

    Разницу между итоговой расчётной суммой нанесённого ущерба и 800 000 рублей, страхователь будет выплачивать самостоятельно.

    Лимит по ОСАГО поглотится лимитом по ДСАГО. Это условие всегда прописывается в договоре дополнительного страхования. Будьте внимательны!

    Есть исключение. Если в результате ДТП пострадали люди, то лимит по ОСАГО увеличивается на 100 000 и составляет 500 000 рублей. Но при оформлении ДСАГО этот лимит так же будет поглощён. Из расчётов следует, что доплачивать за лимит бессмысленно и невыгодно.

    Adblock detector